연금저축펀드로 세액공제 700만원 꽉 채우는 법

연금저축펀드 세액공제 조건과 실제 공제 가능 금액, 그리고 연말정산 전략까지 한눈에 정리해드립니다.

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헷갈리는 연금 세액공제, 제대로 알고 계신가요?

연말정산 시즌이 다가오면
누구나 한 번쯤 헷갈립니다.
“내가 납입한 연금, 다 공제받을 수 있을까?”

 

직접 겪어보니 더 복잡하게 느껴지더군요.
연금보험, 연금저축펀드, IRP까지
종류도 다르고 공제 조건도 제각각입니다.

 

하지만 딱 한 번만 제대로 알아두면
매년 수십만 원 차이가 납니다.

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연금저축펀드 세액공제 질문 지식인

세액공제 대상 되는 연금 종류부터 확인하세요

세액공제 가능한 연금은 크게 3가지입니다.

• 연금저축(펀드 포함)
• IRP(개인형 퇴직연금)
• 연금보험(일부 조건 충족 시)

공통점은 "세액공제용 계좌"로 인정받아야 한다는 점입니다.
즉, 무조건 납입했다고 다 되는 건 아닙니다.

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연금보험+연금저축펀드+IRP, 전부 공제받을 수 있나요?

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납입 내역은 다음과 같습니다.

1. 연금보험 : 연 120만원
2. 연금저축펀드 : 연 480만원
3. IRP : 연 300만원

총합 900만원 납입입니다.

그렇다면 이 금액 전부 세액공제가 될까요?

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세액공제 받을 수 있는 연금 종류

연금 세액공제 한도, 딱 정해져 있습니다

근로자 기준, 세액공제 한도는 다음과 같습니다.

• 연금저축 단독 : 연 400만원 한도
• IRP 포함 시 : 연 700만원까지 확대 가능
• 연봉 5500만원 이하라면? : 세액공제율 16.5%
• 그 이상이면? : 세액공제율 13.2%

900만원 납입했더라도 공제는 최대 700만원까지만 가능합니다.
따라서 200만원은 공제 혜택을 받지 못합니다.

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세액공제 최적화 전략, 이렇게 하세요

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1. 연금저축펀드는 딱 400만원까지만 납입하세요.
2. IRP에 300만원 추가로 넣으면 700만원 딱 맞춤
3. 연금보험은 세액공제 대상이 아닐 가능성이 큽니다.

👉 일반 보험사 연금보험은 소득공제 대상이 아니거나,
상속/증여용이라 세제 혜택이 없습니다.

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연금 세액공제 한도

연금저축펀드 세액공제, 많이 궁금해하는 질문들

연금저축펀드 세액공제 받을 수 있는 최소 금액은?
→ 1년에 1만원만 내도 공제 대상이 됩니다.

 

연금보험도 세액공제 대상인가요?
→ 일반 보험사의 상품은 보통 제외됩니다. 예외적으로 된 사례는 매우 드뭅니다.

 

IRP만으로도 700만원 공제 받을 수 있나요?
→ 네. 단독으로 700만원까지 가능합니다.

 

세액공제 받은 돈, 나중에 세금 더 내야 하나요?
→ 연금 수령 시 과세되지만 분리과세로 세 부담이 낮습니다.

 

연금저축펀드 해지하면 어떻게 되나요?
→ 세액공제 받은 금액 전부 토해내야 하고 2.2% 추가세까지 부과됩니다.

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정리하자면 딱 이렇게 기억하세요

총 납입액이 900만원이라도
세액공제는 최대 700만원까지만 가능.
연금저축+IRP 조합이 가장 효율적입니다.