퇴직연금 계좌에 퇴직금이 입금됐지만 ETF 매수가 안 되는 이유는 운용 지시가 없기 때문입니다. 대기자금 상태를 풀어야 투자 가능합니다.
퇴직금 들어왔는데 ETF 매수가 안 된다?
2,958,233원이 입금됐습니다.
하지만 매수 가능 금액은 고작 233원.
처음 보는 사람은 당황할 수밖에 없습니다.
분명히 잔액은 있는데 왜 매수는 안 되는 걸까요?
이 현상은 퇴직연금 계좌 구조 때문입니다.
단순히 잔고가 있다고 해서 투자할 수 있는 건 아닙니다.
퇴직연금 계좌의 기본 상태는 ‘대기자금’
퇴직금은 IRP나 DC형 퇴직연금 계좌로 입금됩니다.
이때 자산은 자동으로 ‘대기자금’ 상태로 들어갑니다.
쉽게 말해, 계좌에 돈은 있지만 아무 상품에도 투자되지 않은 상태입니다.
이 상태에서는 매수가 불가능합니다.
ETF를 매수하려면 ‘운용 지시’를 해야 합니다
운용 지시는 말 그대로,
"이 돈을 어디에 투자할지 결정해달라"는 의미입니다.
운용 지시가 없다면 아무리 많은 돈이 있어도 사용할 수 없습니다.
앱 화면에서도 확인할 수 있습니다.
매도 가능 금액은 233원.
이는 이전에 투자됐다가 매도된 소액일 가능성이 높습니다.
반면 퇴직금으로 입금된 295만 원은
아직 운용 지시가 되지 않았기 때문에 사용할 수 없습니다.
실제 사례로 본 매수 불가 상황
- 입금일: 금요일
- 계좌 확인: 퇴직금 약 300만 원 입금 확인
- 매수 시도: ETF 매수 페이지 진입
- 표시 금액: 매수 가능 금액 233원
이런 과정을 거쳐도 매수가 되지 않으니 많은 분들이 당황합니다.
하지만 이는 시스템 오류가 아닌, 퇴직연금의 일반적인 절차입니다.
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퇴직연금 ETF 매수 가능하게 만드는 방법
절차는 어렵지 않습니다.
단, 앱이나 홈페이지를 통해 직접 진행해야 합니다.
1. 퇴직연금 계좌 접속 (농협은행 앱 기준)
→ 퇴직연금 메뉴 선택
2. 상품운용지시 메뉴 선택
→ 퇴직금 운용 지시 페이지로 이동
3. ETF 혹은 펀드 선택
→ 원하는 상품 고르고 금액 입력
4. 지시 완료 후 매수 가능
→ 약 1~2영업일 후 투자 가능 상태로 전환
주의해야 할 점
- 운용 지시는 자동으로 설정되지 않습니다.
퇴직금이 들어왔다고 바로 ETF를 살 수는 없습니다. - 운용 지시는 ‘1회성’입니다.
이후 새로 입금되는 퇴직금도 따로 운용 지시가 필요합니다. - 대기자금 상태에서는 수익이 발생하지 않습니다.
그대로 두면 돈이 놀고 있는 상태가 됩니다.
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자주 묻는 질문들
퇴직금 ETF 바로 살 수 없나요?
아니요. 운용 지시 전에는 불가능합니다.
대기자금은 이자 발생하나요?
거의 없습니다. 투자로 활용해야 수익이 납니다.
운용 지시 어디서 하나요?
퇴직연금 메뉴의 ‘상품 변경’ 또는 ‘운용 지시’에서 진행합니다.
전체 금액 말고 일부만 투자할 수 있나요?
네. 비율 또는 금액 선택 가능합니다.
운용 지시 후 바로 ETF 매수 되나요?
보통 하루~이틀 후에 가능합니다.
지금 당장 해야 할 실천 리스트
- NH농협 또는 해당 증권사 앱 접속
- 퇴직연금 메뉴 → 상품운용지시 클릭
- ETF 또는 원하는 금융 상품 선택
- 금액 입력 후 지시 완료
- 이틀 후 매수 가능 여부 재확인
이 단계를 밟지 않으면 아무리 돈이 있어도 투자할 수 없습니다.
‘잔고는 있는데 안 된다’는 오류는 대부분 이 이유입니다.
퇴직연금 ETF는 ‘지시’가 우선입니다
퇴직금이 입금됐다고 바로 투자할 수 있는 건 아닙니다.
지시가 있어야 계좌가 움직입니다.
지금 바로 운용 지시부터 설정해보세요.
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